新加坡攻略 知乎推荐_

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哪家卡组织？与卡组织有关的 可以参考下下面的回答

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作者：Caesar Chan

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来源：知乎

来说个很多人关注但又很难搞明白的：交易的清算流程是怎么样的？作为一个普通持卡人如何在跨境消费中省钱？让我们从理论上来做个解析

的跨境消费主要有两个特点，首先是交易币种的多样性，在不同国家消费就可能使用不同的币种；其次是货币的转换，一张无法支持所有的币种，持卡人也无法有所有币种的收入，货币转换也就成为了必然。如何进行货币的转换正是跨境消费省钱的关键因素，为了解析这个问题，我们需要对交易清算（Clearing and Settlement,清分和结算，以下简称清算）流程做个简单的介绍。

在讲交易清算流程之前，我们先说下几个业务意义上的币种：

1.记账币种（Billing Currency,简称BC）:即的账户币种，比如美元VISA卡，其BC即为美元；欧元MasterCard，其BC即为欧元。需要注意的有两点：在国内我们常说的双币种卡其实准确来说应该是双标识卡，即美元账户是外卡组织（VISA\MasterCard等）的BC,人民币账户是银联的BC，交易时选择了哪个通道也就选择了对应的BC;一张卡的BC并不只有一个，如多币种卡，下挂了多个外币账户，也具备了多个BC。

2.交易币种（Transaction Currency,简称TC）:即交易发生时金额所对应的币种。对于POS消费来说，就是商品的标价币种，会显示在POS机具和POS单据上。一般来说，境外消费的币种即为当地的流通货币。

3.支付币种（Pay Currency,简称PC）：即持卡人收入的币种，用于偿还的账单。

交易的清算流程可以用一张简化图来表示：

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清算流程主要有4个阶段（按时间顺序）：

C:收单行与卡组织的清算，“你的持卡人在我这里消费了，你把这笔钱划给我吧”

D:收单行将交易金额按交易币种划拨给商户。需要注意的是不同收单行可能有不同规定，C\D两者的顺序可能不同。

B:卡组织收到收单行的请款请求后，作为中介，使用自己的汇率，把交易币种转换为记账币种，发给发卡行，同时划拨发卡行清算账户的头寸到收单行清算账户，跨境交易一般使用SWIFT系统。

A:发卡行收到卡组织转交的请款请求，将交易金额按照记账币种记在持卡人的账户上，持卡人使用自己的支付币种支付账单（还款）。

作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意：

1.清算流程和刷卡流程是异步的。与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。

2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。VISA网站上有这样一句提示“Rates ly to the date the transaction was processed by Visa; this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。

3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行向持卡人收取的费用就用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。

理论准备已经结束，接下来让我们找下整个流程中的选择点：

1.B+C清算流程中，我们可以选择卡组织、卡种；

2.A清算流程中，我们可以选择发卡行、卡的记账币种。

跨境消费省钱的原则有两个：汇率要优惠，货币转换费要低；

我们选择了比较常用的6种币种在2014年12月23日汇率进行比较，所有汇率转换费率均来自卡组织、发卡行提供的公开汇率.需要注意的是汇率并非每日更新，如节日VISA直接使用前一工作日的汇率，为了使比较准确，我们选了一个周二公布的汇率。

A.银联（汇率查询_境外用卡服务）

B.Visa（Exchange Rate Calculator，全球汇率一致）

C.MasterCard（Welcome to MasterCard's Currency Conversion Tool| MasterCard?）

D.中国银行（中国银行外汇牌价）

E.工商银行（外汇牌价－金融信息）

0.纯汇率比较

下表中蓝色的部分为较贵的汇率，**部分为较优惠的汇率。

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我们可以看到在无货币转换费的前提下，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的其他5种汇率都更为优惠；较贵汇率中，银联占了4个，VISA占了2个。结论：无货币转换费情况下，MasterCard的汇率更占优势。

在有货币转换费的情况下，除人民币-美元外，其它5种货币的情形出奇一致，银联最优惠，VISA最贵，MasterCard在中间。

在有货币转换费的情况下，银联最划算，这就是银联一直以来宣传的“无货币转换费”这一优势的原因；但实际上银联从汇率上吃了不少，从无货币转换费的汇率比较中就能看出来。

下面我们终结2个流言

1.银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜？

这是最常见的交易场景，对于美元V/M卡（或者双标识的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易币种-记账币种（美元）；人民币购汇（美元）还款。对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种-记账币种（人民币）。

在过去没有免货币转换费V/M卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的V/M卡，形势就发生了逆转：

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对于美元交易而言，因为现在还没有真正意义上的以人民币记账的V/M卡，所以只能选择美元记账，在这种情况下，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。

对于美元以外的货币而言，免货币转换费的V/M卡虽然需要多一道购汇程序，但计算下来依然比银联通道的汇率划算。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%

2.多币种卡比单币种卡划算？

使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。

在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。

结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种划算

综上所述，在跨境消费中省钱的办法主要有：

1.在没有免货币转换费的V/M情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；

2.在有免货币转换费的V/M情况下，使用MasterCard的美元卡更为划算；

3.在持卡人不需要购汇还款的情况下（即支付币种与记账币种相同），使用多币种划算；如果购汇还款，多币种并没有MasterCard美元卡划算。

4.如果未来推出了免货币转换费的VISA人民币，因为VISA美元汇率长期低于其他组织，那将是最划算的跨境美元消费。

另外需要特别强调的一点是，V/M等外卡消费交易，其清算日期至少比消费日期晚一天，也就是说我们之前所测算的汇率比较仅存在于理论中，实际的清算汇率随汇率市场的波动而起伏。对于大额跨境消费，密切关注汇率市场，逢低吸纳外币才是省钱的最终解决办法。

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高。清华大学是中国一所顶尖的学府，其学生在学习过程中接受了高质量的教育，具备扎实的专业知识和技能，新加坡是一个技术和创新驱动的国家，对高科技、信息技术和工程等领域的人才需求很大，清华大学的学生在这些领域拥有较强的专业背景和技术能力，因此可以在新加坡工资不会低。

新加坡国立大学博士留学费用

新加坡管理学院

Singapore Institute of Management

新加坡管理学院（SIM）成立于1964年11月28日，SIM 全球教育 (SIM GE) - 首屈一指的私立教育机构。SIM GE 是新加坡管理学院 (SIM) 的全球教育分支机构。SIM 由新加坡经济发展局在 1964 年发起创立，旨在促进新加坡的经济发展。除 SIM GE 外，SIM集团还拥有另外两个教育品牌: SIM 国际学校 (SIM International Academy) 和 SIM 专业发展 (SIM PD)。

SIM 全球教育 (SIM GE) 与英国、美国及澳大利亚的顶级名校开展合作，提供优质的海外学术课程。SIM GE 奉行“全面教育”的教学方法，致力培养学生在全球职场中脱颖而出的工作能力和适应力，在未来经济中找到自己的一席之位。作为新加坡一流的私立教育机构，SIM GE每年拥有19,000名学生，其中20%为来自 40 多个国家的全日制国际学生。

为何选择在 SIM GE 学习？

屡获殊荣的教育机构 - 连续八年荣获 AsiaOne People’s Choice 年度最佳私立院校前 3 强。

贯通培养模式 与超过 10 所大学建立伙伴关系，合作提供 80 多种全日制和非全日制学术课程，覆盖文凭、本科和硕士学习。

全球视角与洞见 多元文化和遍及全球的讲师和同学网络，带来更广阔的学习视野。

以学生为中心的校园 Wi-Fi 覆盖整个校园，设施完善，能够满足学生的各种学习和需求。

全方位学生支持学生支持服务包括由学生学习中心提供的学术帮助；学校还设有专门的学生服务中心、学生健身中心，并提供经济资助、咨询服务等支持举措。

无合约奖学金和助学金在学习、运动或艺术方面表现优秀的学生可获得奖学金

学院的总部位于金文泰路461号。学院的两所中心是位于南利道41号的新加坡管理学院管理大楼（SIM MH)和位于金文泰路535A的金文泰中心。三所中心总共占地面积接近52,000平方米。

颁发文凭认证

新加坡管理学院颁发合作办学院校的文凭如澳洲墨尔本理工大学、伍伦贡大学、乐卓博大学，英国伦敦大学、伦敦政经学院、伯明翰大学等文凭（认证院校名单在逐步扩大中）。这几所学校的文凭受到全球认可。同时可以在中国教育部留学服务中心申请。

关于就业

近年来，对私立学校毕业生进行的就业调查显示，他们毕业后的收入远低于公立大学的同龄人，而且似乎更难找到全职工作。

然而，新加坡管理学院(SIM)去年发起的一项研究却描绘了一幅截然不同的图景。SIM毕业生的就业前景和薪酬在过去5年有了显著改善。几乎所有毕业生都找到了工作，并且待遇可观。

毕业生就业调查结果比对

2017年，新加坡私立教育委员会（CPE）和Skillsfuture最新发布的毕业生就业调查结果显示，只有60%的私立学校毕业生在完成学业后6个月内找到了全职工作，平均起薪为2550新币

公立大学80%的毕业生在拿到学位后6个月内就找到了全职工作，平均起薪为每月3325新币。对此，大多数招聘专家将之归因于雇主歧视私立学校毕业生。

如果说在毕业之初存在偏见，那这种偏见又会持续多久呢？

为解开这一谜团，新加坡领先的私立学校新加坡管理学院(SIM)对本校2013届毕业生的情况进行了调查研究。

结果显示，在参与调查的1133名SIM毕业生中，整体就业率为.4%， 94%从事全职工作。其中绝大多数为私营企业工作，约十分之一为公共部门工作。他们的月薪资可达到4551新币。

这一调查结果表明，尽管在毕业之初可能存在雇佣偏见，但随着时间的推移，毕业院校对求职的偏见会逐渐减少甚至消失。

而另一方面，对于不能进入公立学校的学生而言，在私立学校同样可以接受工作和生活必备技能的相关培训，也能够为将来求职提升自身竞争力。

SIM在校生如何提高竞争力

在校申读名校课程

SIM GE与十所世界知名大学存在合作伙伴关系，并为学生提供80多个学术课程。SIM在校生可以选择申读SIM合作院校的课程，澳洲墨尔本理工大学、澳洲伍伦贡大学、英国伦敦大学、伯明翰大学，以提升自身的学历，使自己在求职时更具竞争力。

SIM设有职业发展部门

通过参加职业发展部门，学生可以访问一站式综合在线中心，浏览和申请实习、工作和职业发展活动。从而为毕业后的职业生涯建立竞争优势。

网页链接

在新加坡工作几年回北京可以落户吗知乎

新加坡国立大学博士留学费用是每年3万人民币左右。

如果是要申请新加坡国立大学博士生项目的话，也就是Graduate Programmeby Research。首先要关注的是申请这个项目的Deadline。与北美高校不一样，NUS的申请截止日期比较早。

根据的信息来看，如果是8月入学的话，基本上前一年的11月中旬就截止了，如果是1月入学的话，基本上前一年的5月中旬也就截止了。

其次，就是需要研究一下自己希望去哪一个研究生项目去攻读博士学位。整个NUS里面的研究生项目是非常多的，需要自行去上研究具体哪一个项目和哪一个导师适合自己。

有一些不同的地方就是，有的院系是可以在学生进入学校之后一年才选择导师的，例如数学系；而有的院系是在学生入学之前就已经定好了导师。

再次，既然是攻读博士学位，还是希望学校能够承担博士生的学费和生活费，当然这一切都是需要通过博士生去做助教或者研究助理去换去的。一般来说，大部分的博士生都是申请NUS的ResearchScholarship。

以上数据来源于知乎网。

新加坡读博的优势：

1、学历含金量高，在世界范围内认可度高

新加坡国立大学、新加坡南洋理工大学、新加坡管理大学均是世界范围内顶尖的研究型高校，再加上新加坡高度重视教育产业的发展，未来一段时间内新加坡的高校的发展都非常乐观。

2、学制短，可以申请直博

去新加坡读博士，一般可以在4-5年内拿到博士，并且大部分院校可以本科毕业就可以直接申请，可以在相对短的时间内拿到博士学位。

3、熟悉的语言与文化环境

在新加坡华人的比重比较高，当地的风土人情和生活习惯与保持同中国相近，对于去新加坡的申请者来说，去新加坡读博能更好的适应当地生活。

4、良好的人脉平台

新加坡这个国际化的大都市以及高校为学生提供良好的人脉平台，来新加坡读博的学生无论是回国就业还是在当地就业，都能充分利用在自己学校积累下的人脉。

题主是否想询问“在新加坡工作几年回北京可以落户吗”？可以。根据查询北京海归落户标准得知，归国两年以内可以申请在留服中心进行落户指标申请，可以申请人才回归的落户政策，也可以应聘北京的工作，通过工作落户。